Herramientas para validar identidad y combatir fraudes

En México este el fraude electrónico aumentó de 25 a 40% con respecto al 2019, lo que hace que sea uno de los principales problemas para las empresas en su crecimiento.

Herramientas para validar identidad y combatir fraudes

septiembre 23, 2020
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El fraude dentro del eCommerce en México es uno de los principales problemas que las empresas han sufrido a lo largo del año; En una encuesta realizada recientemente por TransUnion publicó que el 22% de los usuarios en Estados Unidos había sido objeto de fraudes de comercio electrónico con productos relacionados con el coronavirus en los últimos meses, mientras que en México este rubro aumentó de 25 a 40% con respecto al 2019, de acuerdo con datos de la Asociación de Internet MX.

Con la meta fijada en prevenir y detectar intentos de fraude y mejorar la calidad de la experiencia de los usuarios a la hora de comprar en línea, las nuevas tecnologías juegan un papel importante que usan técnicas de validación para reafirmar la identidad de la persona que esté realizando determinada transacción.

La Inteligencia Artificial y el Machine Learning permiten que la identificación de los usuarios sea más precisa gracias a los algoritmos que rastrean todas las especificaciones (lugar, hora, dispositivo) de la conexión. Todo esto gracias a una serie de reconocimientos programados para cada situación de posible fraude; intentando validar las características personales de cada individuo.

Ejemplos de validación son el reconocimiento facial, la huella dactilar o el reconocimiento del iris como identificación oficial y contraseñas digitales, cosa que facilita inspeccionar el comportamiento de cada persona para poder correlacionar cada aspecto y evitar el fraude.

Este conjunto de herramientas, por medio de una red de inteligencia global, puede conectarse plataformas del mundo para ofrecer un análisis preciso y predictivo en tiempo real de posibles amenazas usando como fuente la Inteligencia Artificial y el Machine Learning.

Las capas de protección se mantienen a la vanguardia en cuanto a tendencia de mecanismos para evitar estos tipos de riesgos y permite una retroalimentación constante para impedir contra cargos y lograr un flujo de trabajo óptimo, así como tienen la habilidad de aprender por sí sola todos los movimientos que los usuarios reales hacen en las páginas web.

En general, lo que más refuerza el sistema de seguridad de cada sitio es la cantidad de capas y procesos de autenticación para someter a toda prueba rigurosa la identidad del comprador y garantizar la protección de datos confidenciales.

Acércate a nosotros para conocer las herramientas de prevención de fraude que tenemos al implementar Openpay como plataforma de pago y protege a tu comercio y a tus consumidores. Contáctanos en hola@openpay.mx

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Avances en la protección de fraudes

La Inteligencia Artificial y el Machine Learning se emplea para proteger las cuentas y datos, tanto de los compradores como de los comercios

Avances en la protección de fraudes

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Cuando se decide comprar en línea, la diversidad de opciones para realizar la transacción y el pago se multiplican, y con ello, las posibilidades de sufrir algún tipo de fraude.

En México, se han presentado con frecuencia casos donde se roba la identidad de los usuarios, clonan sus tarjetas y se realizan movimientos sin conocer donde se realizó el cargo. Aunado a esto, se producen los contracargos, mismos que afectan principalmente, a las empresas dedicadas al eCommerce.

Ante este panorama, la Inteligencia Artificial y el Machine Learning (Aprendizaje Automático) se emplea para proteger las cuentas y datos, tanto de los compradores como de los comercios, esto con el objetivo de detectar la más mínima intención de intento de fraude.

Ya que el pago con tarjeta es el método más utilizado –con un 60% de uso de acuerdo con un estudio realizado por la Asociación Mexicana de Ventas Online (AMVO) -, la inclusión de esta tecnología podrá dar soluciones rápidas y en tiempo; al darse cuenta de anomalías en las transacciones y operaciones.

Así, el avance que se ha podido alcanzar para evitar este tipo de prácticas –que a la larga generan pérdidas económicas– ayuda a reaccionar ante amenazas que, los propios algoritmos programados en los sistemas antifraudes, pueden reconocer sin mayor dificultad ni pérdida de tiempo.

La protección y verificación tanto de la identidad como de la información financiera del cliente, es el punto focal para detener los delitos cibernéticos que afecten al eCommerce.

Con el refuerzo de la inteligencia artificial, la calidad del servicio al cliente y su satisfacción llevarán a trazar caminos que impidan cualquier aproximación malintencionada por parte de terceros; que el comercio electrónico sea confiable y adoptado por más startups.

En Openpay contamos con herramientas antifraudes para la prevención de fraudes en cargos a tarjetas, lo que ayuda al comercio a disminuir significativamente los fraudes, y con ellos los contracargos que pudieran generarse. Donde cada transacción de cargo con tarjeta se aplica una series de reglas para saber si la transacción es fraudulenta o legítima.​ Todo el proceso se lleva a cabo en cuestión de milisegundos, haciéndolo casi invisible para sus clientes.

Si deseas conocer más, ponte en contacto con nosotros: hola@openpay.mx

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Protección antirrobos y fraudes en el eCommerce

El costo de cada fraude en México significa 3.39 veces el monto de la transacción perdida; esto quiere decir que el riesgo se encuentra latente, y no solo eso, que cuesta más en la economía de los negocios.

Protección antirrobos y fraudes en el eCommerce

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El mundo del comercio electrónico (eCommerce) crece a pasos agigantados,  y con ello la amenaza de fraudes y robos. Los aportes del eCommerce y sus modalidades, permiten adoptar un estilo versátil para realizar movimientos y transacciones de cualquier producto o servicio.

Sin embargo, de acuerdo con un estudio realizado por Lexis Nexis Risk Solutions, el costo de cada fraude en México, significa 3.39 veces el monto de la transacción perdida; esto quiere decir que el riesgo se encuentra latente, y no solo eso, que cuesta más en la economía de los negocios.

Por esa razón es importante desmenuzar las posibles soluciones que ayuden a garantizar la protección de cuentas y datos en un entorno como es la digitalización y sus mecanismos de incursión.

De acuerdo con el sistema en el que se aplique el fraude –el cual puede catalogarse entre robo de identidad, datos falsos, hackeo de cuentas, lavado de dinero, entre otras– se desglosan los siguientes puntos a considerar para evitar posibles engaños:

  • Enfocarse en el canal de medio virtual, aunado a procesos de verificación de identidad utilizando filtros como preguntas clave para cada usuario y, métodos que ayuden a localizar geográficamente desde qué dispositivo se está accediendo.
  • Buscar proveedores externos con datos y recursos analíticos y así forjar un equipo de rastreo en cuanto se sospeche actividad inusual dentro de la compra-venta, ya que el soporte de cada dispositivo digital requiere especificaciones de configuración de software y construcción informática.
  • Evaluar los dispositivos utilizados para el eCommerce con el fin de buscar soluciones que implique combatir malwares o programas automáticos que finjan ser seres humanos.​
  • Realizar seguimiento de fraudes anteriores y a través de cual canal de pago se ha realizado. Considerarlos para poder registrar metodologías exactas y confiables que puedan minimizar este tipo de transacciones.

Los consejos anteriormente explicados proporcionarán una medida adicional para intensificar el control de transacciones y la protección de datos. Si tienes dudas de cómo funciona nuestro sistema anti-fraude, ¡ponte en contacto con nosotros!

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Qué son los contracargos y cómo prevenirlos

Qué son los contracargos y cómo prevenirlos

De acuerdo al ultimo reporte publicado por CyberSource de VISA, México es el país con el índice más alto de contracargos en el mundo con 1.9%, dos veces más  que el porcentaje en Europa de 0.8% y tres veces más que el de Estados Unidos o Canadá que  equivale a 0.6%.

¿Quieres reducir los contracargos?

Primero, debemos comprender qué es un contracargo: un contracargo es una disputa generada por el cliente que manifiesta una inconformidad ante cierta entidad financiera por un cobro y solicita la devolución de su dinero. Por su parte, esta entidad financiera notifica la reclamación al comercio para la devolución del dinero al cliente.

Existen 4 motivos principales por los cual el cliente realiza un contracargo:

  1. No recibió el artículo: el cliente paga el artículo, pero no lo recibe, y en ocasiones el comercio no da respuesta oportuna o reembolso, es entonces, cuando el cliente realiza un contracargo.
  2. Artículo distinto: el producto que pagó no es el mismo o las características no son las establecidas inicialmente y el comercio no da solución dejando al cliene inconforme.
  3. Compra no autorizada: compra no realizada ni autorizada por el cliente. Este caso es el más común en temas de fraudes y contracargos.
  4. Concepto de pago no reconocido: cuando el cliente no reconoce el concepto de la compra, ya sea porque el Comercio no especificó o el cliente no lo recuerda.

 

 

Si bien, no siempre podemos evitar los contracargos, existen algunas acciones para reducirlos:

  1. Mantén un canal de comunicación efectivo con el cliente desde que el producto sale de negocio hasta que el cliente lo recibe. Si por algo el cliente no lo recibe o no está conforme, acércate a él para dar solución. Preven los contracargos
  2. Describe el producto con las características exactas, claras y en caso de mostrar fotografías, que sean reales. De esta manera evitarás y reducirás el descontento del cliente.
  3. Mantén tu método de pago respaldado por el sistema anti-fraude como lo cuenta Openpay para proteger tu negocio de ataques.
  4. Actualiza tu concepto que aparecerá en el estado de cuenta de tu cliente. una de las acciones más importantes es que actualices el concepto de compra, para que aparezca en el estado de cuenta como debe ser, para que el cliente lo reconozca inmediatamente. Un ejemplo de ello es: Openpay*Comercio (método de pago*el nombre de tu de negocio), para evitar que aparezca de forma genérica  Openpay*San, Openpay*SantiagodeQ, Openpay*Santiago.
  5. Mantén toda la documentación con tu cliente que avale la compra, de esta manera podrás comprobar ante la entidad bancaria y proteger a tu comercio.

Ahora que ya conocemos más sobre los contracargos, podemos estar más cercanos a reducirlos, mantener al cliente satisfecho e incluso incrementar  las ventas.

Puedes aumentar tus ventas con Paynet

Puedes aumentar tus ventas con Paynet

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logosmallLos clientes que utilizan el sistema de Paynet gozan de una serie de beneficios en el proceso, entre los que se incluyen:
  • Que pueden ingresar al sitio web, seleccionas la mercancía o el servicio que quieren comprar y elegir Paynet como medio de pago.
  • Es posible que la compra sea presencial, en este caso, el establecimiento entrega un código de referencia con el que se puede ir a hacer el pago con cualquier de los aliados de la red de Paynet.
  • El consumidor lleva el código de referencia impreso o anotado a cualquier tienda afiliada.
  • El cajero captura el código de referencia y el monto a pagar.
  • En este momento se realiza el pago en efectivo y el cliente recibe el ticket de su pago.
Para los negocios, el equipo se encarga de identificar y neutralizar las necesidades reales:
  • Se hace un diagnóstico de las necesidades tecnológicas para integrar la plataforma Paynet.
  • La empresa detalla qué información necesita que se incluya en los códigos de referencia de Paynet, para controlar e identificar los pagos que recibe. Cuando los negocios son online, se integra la opción de pago dentro de la programación del sitio.
  • El sistema genera los códigos de referencia de pago y los envía por correo electrónico. Los depósitos realizados por los clientes se actualizan cada 72 horas en la cuenta bancaria del negocio.
  • Diariamente el negocio recibe un resumen de las transacciones realizadas el día anterior.
Es momento de dar el paso a seguir incrementando las ventas de los negocios. Las soluciones son sencillas, pero lo más importante es contar con un buen equipo de asesores antes de implementar. @Openpaymx hola@openpay.mx
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Tips para comprar en línea:

Tips para comprar en línea:

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funcionalidades-plataforma-ecommerceCon el auge del comercio electrónico la mayoría hemos hecho compras mediante algún sitio web, la duda de siempre es, ¿qué tan seguro es el sitio?, ¿el producto va a llegar a mis manos?, ¿voy a tener lo que espero?…entre muchas otras más. Con este artículo esperamos minimizar los riegos de que la experiencia con el comercio electrónico no sea la óptima. Entre todos los detalles que debemos tomar en cuenta están: 1.- Revisar las especificaciones técnicas del producto. No basta con ver las imágenes, tenemos que estar seguros de que lo que estamos recibiendo, es recomendable leer las opiniones de otros usuarios sobre el comprador y el producto que nos interesa. 2.- Que el sitio nos pida crear una cuenta para hacer la compra. Esta cuenta nos tiene que pedir una contraseña. 3.- El sitio tiene que tener un ícono de un candado en la barra de navegación. ¿Para qué sirve?…nos ayudará a saber que estamos navegando en un sitio con certificados de seguridad (SSL). 4.- Tenemos que estar seguros de que el comprador que seleccionamos es el mejor. 5.- Hay que validar que la oferta esté vigente, es decir, que el comprador tenga productos en existencia. Esto lo podemos lograr escribiendo un mensaje con alguna pregunta. 6.- Siempre es importante revisar las políticas de devoluciones. En éstas viene especificado cómo se puede hacer una solicitud de reclamación, tiempos y formas. 7.- El sistema de pago es uno de los temas de mayor cuidado. No podemos poner los datos de nuestra tarjeta de crédito en cualquier sitio si queremos evitar ser víctimas de cargos indebidos y/o clonaciones.presta-shop La herramienta de pagos es la garantía de la seguridad de nuestra información financiera; asegúrate de cuál es la que se está utilizando. (OpenPay, PayPal, Mecado Pago, etc.) Siguiendo estos sencillos tips puedes minimizar el riesgo y comenzar a disfrutar del comercio electrónico. Si tienes alguna duda, con gusto podemos ayudarte, escríbenos a hola@openpay.mx.
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Seguridad en Transferencias y Compras Online

Seguridad en Transferencias y Compras Online

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index
  • 37% de los mexicanos en 2013 realizaron compras por internet.
  • En el 2011, 1 de cada 200,000 transferencias fue reportada por los usuarios como fraude.
  • En 2013, el 54% de los usuarios de tarjetas de crédito utilizan pagos en línea.
Estas son algunas estadísticas del e-Commerce en México publicadas por la AMIPCI dentro de su último estudio de medios. Estos datos nos muestran que cada vez somos más los usuarios que decidimos hacer compras de manera electrónica, pero todavía hay muchas personas que no confían del todo en estos tipos de servicio. Tener en mente que te pueden clonar la tarjeta y no hay quien responda por esto o que puede no llegar el producto que estás comprando son dos de las razones que más giran entre quienes se resisten y evitan los medios electrónicos como alternativa. Para que esto no suceda, hay varias medidas de seguridad y recomendaciones que podemos seguir:
  • No compartas los datos de tu tarjeta de manera forma electrónica en cualquier portal.
  • Siempre comprueba la veracidad del sitio donde haces la compra. Revisa la URL para estar seguro de que es un canal oficial.
  • Asegúrate de leer los términos y condiciones de la página para informarte sobre el destino de tus datos. Evita los cargos ocultos y conoce todas las restricciones de reembolsos y seguridad en caso de pérdida.
  • Guarda todos tus recibos y comprobantes para cualquier aclaración.
  • Lee recomendaciones de otros usuarios dentro de cada uno de los sitios en los que vayas a realizar una compra.
Para evitar a mayor medida este tipo de casos, proveedores de pago han implementado sus procesos de seguridad para maneras de mantener la información protegida. En Openpay, toda la información que es transmitida entre los servidores de la tienda en línea y los de Openpay, viajan de manera encriptada. Además se cuenta con certificación de PROSA para el manejo de tarjetas, junto con certificación PCI DSS para el resguardo de la información. Así mismo, en todas las transacciones que se realizan en tiendas virtuales por medio de Openpay, son analizadas con un sistema sofisticado anti-fraude. Que además permite restringir los montos máximos por transacción, por día y por mes, según la información de cada comercio. Lo que le dará más seguridad a tus clientes de comparar en tu tienda en línea.
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Anti-Fraudes Openpay

Anti-Fraudes Openpay

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index¿Qué es la herramienta antifraudes?

Es la herramienta que Openpay proporcionan para la prevención de fraudes en cargos a tarjetas y se proporciona a todos los comercios registrados en Openpay por medio de la implementación de la librería openpay-data.js sin cargos extra por su uso.

¿Como funciona?

Una vez implementada la librería openpay-data.js en su página web o la librería de android/iOS, en cada transacción de cargo con tarjeta se aplicarán una series de reglas para saber si la transacción es fraudulenta o legítima.​ Todo el proceso se lleva a cabo en cuestión de milisegundos, haciéndolo casi invisible para sus clientes.

El avanzado conjunto de reglas que filtran las transacciones verifican varios factores incluyendo el número de tarjeta de crédito/débito, dirección de la tarjeta, correo electrónico e información del dispositivo de donde se está realizando el cargo.

¿Como la empiezo a usar?

Se tiene que implementar el uso de una librería de JavaScript si las transacciones de cargo son realizadas desde una página web. Si las transacciones son desde un dispositivo movil puede hacer uso de nuestros SDK’s para implementarla.

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Seguridad Openpay

Seguridad Openpay

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¿Es seguro usar Openpay?

Si, toda la información que es transmitida entre tus servidores y los nuestros viaja de manera encriptada. Contamos además con la certificación de PROSA para el manejo de tarjetas y tenemos la certificación PCI DSS para el resguardo de la información.

¿Openpay me puede proteger de posibles fraudes?

Si, Openpay analiza todas las transacciones con un sistema sofisticado anti-fraude. Sin costo adicional.

¿Existen restricciones en cargos a tarjeta?

Si, para poder ofrecer una mayor seguridad Openpay restringe los montos máximos por transacción, por día y por mes. Las restricciones son configuradas de manera independiente en base a los montos que maneja cada comercio.

¿Cómo se protege la información de la tarjeta?

Toda la información trasmitida de tarjetas a Openpay es encriptada con certificados SSL y almacenada de manera encriptada en nuestras base de datos.

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