El fraude y su costo financiero en México

El fraude y su costo financiero en México

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De acuerdo con la revista Alto Nivel, “el sector financiero mexicano tiene una pérdida de aproximadamente 4 veces el valor nominal de cada transacción que estuvo involucrada en un fraude”.

Podemos definir fraude como “un engaño diseñado para obtener un beneficio económico con recursos ajenos o a través de operaciones ilícitas”. En el sector de eCommerce afecta a personas, empresas e instituciones financieras.

Los tipos de fraudes digitales más comunes son:

  • El uso ilegal de información de tarjetas de crédito.
  • Contacto a usuarios de algún servicio, solicitando su información bancaria y haciendo mal uso de ella.
  • Violaciones a la privacidad: robos de identidad.
  • Uso de cuentas para lavado de dinero.

Como consecuencia, consumidores e instituciones sufren pérdidas económicas y ven vulnerado el mayor bien que existe en la relación cliente-empresa: la confianza.

Con los avances tecnológicos, se han ampliado las operaciones financieras en la red, y con ellas las oportunidades para que criminales aprovechen el ciberespacio para beneficio propio. Internet se ha vuelto el objetivo número uno de quienes pretenden realizar un fraude.

El Reporte de México del Estudio LATAM de LexisNexis Risk Solutions 2018 True Cost of Fraud revela que en promedio cuatro de cada diez ataques realizados en contra de transacciones por internet de empresas mexicanas tienen éxito.

Cada fraude cuesta a los negocios más de tres veces su valor nominal, es decir, por cada dólar involucrado en un fraude, las empresas sufren una pérdida económica de 3.39 dólares; y para los bancos o empresas financieras, es aún más costoso, representa 3.8 dólares por cada dólar involucrado en una transacción fraudulenta. Es así como el sector financiero pierde aproximadamente, 4 veces el valor nominal de cada transacción ilegal.

México representa una de las economías más grandes de América Latina y se ha posicionado como líder en comercio electrónico (ecommerce). A medida que aumenta México su economía, también avanza en ventas en líneas, y, por lo tanto, en amenazas fraudulentas. El país ya representa el segundo lugar con mayor índice de ciberataques en la región debido a que es uno de los más lucrativos para los delincuentes informáticos.

Pese a esto, las transacciones en línea no deben ser consideradas como negativas, sino como una oportunidad de crecimiento para que mayor número de la población tenga acceso a servicios bancarios y financieros.

Con la implementación del eCommerce, las empresas han podido aumentar sus ventas y el número de clientes gracias a que se pueden eliminar las barreras geográficas.

Algunas empresas mexicanas no siempre cuentan con seguridad antifraude para combatir cualquier amenaza en línea, no obstante, a medida que avanzan la tecnología, los procesos financieros, se debe trabajar en las regulaciones tanto legales, económicas y tecnológicas dentro del eCommerce.

En conclusión, el costo por transacción fraudulenta en México, es casi 4 veces mayor que su valor nominal para el sector financiero y aproximadamente 3 veces para otras industrias. Y a medida que aumentan las transacciones en línea, aumenta el riesgo de ser víctima de fraude.

A todos los que tienen eCommerce, les recordamos la importancia de reforzar su ciberseguridad, de esta manera protegen su empresa, sus finanzas y refuerzan la confianza de sus clientes al realizar cualquier transacción.

Publicaciones Recientes

Qué son los contracargos y cómo prevenirlos

Qué son los contracargos y cómo prevenirlos

De acuerdo al ultimo reporte publicado por CyberSource de VISA, México es el país con el índice más alto de contracargos en el mundo con 1.9%, dos veces más  que el porcentaje en Europa de 0.8% y tres veces más que el de Estados Unidos o Canadá que  equivale a 0.6%.

¿Quieres reducir los contracargos?

Primero, debemos comprender qué es un contracargo: un contracargo es una disputa generada por el cliente que manifiesta una inconformidad ante cierta entidad financiera por un cobro y solicita la devolución de su dinero. Por su parte, esta entidad financiera notifica la reclamación al comercio para la devolución del dinero al cliente.

Existen 4 motivos principales por los cual el cliente realiza un contracargo:

  1. No recibió el artículo: el cliente paga el artículo, pero no lo recibe, y en ocasiones el comercio no da respuesta oportuna o reembolso, es entonces, cuando el cliente realiza un contracargo.
  2. Artículo distinto: el producto que pagó no es el mismo o las características no son las establecidas inicialmente y el comercio no da solución dejando al cliene inconforme.
  3. Compra no autorizada: compra no realizada ni autorizada por el cliente. Este caso es el más común en temas de fraudes y contracargos.
  4. Concepto de pago no reconocido: cuando el cliente no reconoce el concepto de la compra, ya sea porque el Comercio no especificó o el cliente no lo recuerda.

 

 

Si bien, no siempre podemos evitar los contracargos, existen algunas acciones para reducirlos:

  1. Mantén un canal de comunicación efectivo con el cliente desde que el producto sale de negocio hasta que el cliente lo recibe. Si por algo el cliente no lo recibe o no está conforme, acércate a él para dar solución. Preven los contracargos
  2. Describe el producto con las características exactas, claras y en caso de mostrar fotografías, que sean reales. De esta manera evitarás y reducirás el descontento del cliente.
  3. Mantén tu método de pago respaldado por el sistema anti-fraude como lo cuenta Openpay para proteger tu negocio de ataques.
  4. Actualiza tu concepto que aparecerá en el estado de cuenta de tu cliente. una de las acciones más importantes es que actualices el concepto de compra, para que aparezca en el estado de cuenta como debe ser, para que el cliente lo reconozca inmediatamente. Un ejemplo de ello es: Openpay*Comercio (método de pago*el nombre de tu de negocio), para evitar que aparezca de forma genérica  Openpay*San, Openpay*SantiagodeQ, Openpay*Santiago.
  5. Mantén toda la documentación con tu cliente que avale la compra, de esta manera podrás comprobar ante la entidad bancaria y proteger a tu comercio.

Ahora que ya conocemos más sobre los contracargos, podemos estar más cercanos a reducirlos, mantener al cliente satisfecho e incluso incrementar  las ventas.

Anti-Fraudes OpenPay

index¿Qué es la herramienta antifraudes?

Es la herramienta que Openpay proporcionan para la prevención de fraudes en cargos a tarjetas y se proporciona a todos los comercios registrados en Openpay por medio de la implementación de la librería openpay-data.js sin cargos extra por su uso.

¿Como funciona?

Una vez implementada la librería openpay-data.js en su página web o la librería de android/iOS, en cada transacción de cargo con tarjeta se aplicarán una series de reglas para saber si la transacción es fraudulenta o legítima.​ Todo el proceso se lleva a cabo en cuestión de milisegundos, haciéndolo casi invisible para sus clientes.

El avanzado conjunto de reglas que filtran las transacciones verifican varios factores incluyendo el número de tarjeta de crédito/débito, dirección de la tarjeta, correo electrónico e información del dispositivo de donde se está realizando el cargo.

¿Como la empiezo a usar?

Se tiene que implementar el uso de una librería de JavaScript si las transacciones de cargo son realizadas desde una página web. Si las transacciones son desde un dispositivo movil puede hacer uso de nuestros SDK’s para implementarla.