Qué son los contracargos y cómo prevenirlos

Qué son los contracargos y cómo prevenirlos

De acuerdo al ultimo reporte publicado por CyberSource de VISA, México es el país con el índice más alto de contracargos en el mundo con 1.9%, dos veces más  que el porcentaje en Europa de 0.8% y tres veces más que el de Estados Unidos o Canadá que  equivale a 0.6%.

¿Quieres reducir los contracargos?

Primero, debemos comprender qué es un contracargo: un contracargo es una disputa generada por el cliente que manifiesta una inconformidad ante cierta entidad financiera por un cobro y solicita la devolución de su dinero. Por su parte, esta entidad financiera notifica la reclamación al comercio para la devolución del dinero al cliente.

Existen 4 motivos principales por los cual el cliente realiza un contracargo:

  1. No recibió el artículo: el cliente paga el artículo, pero no lo recibe, y en ocasiones el comercio no da respuesta oportuna o reembolso, es entonces, cuando el cliente realiza un contracargo.
  2. Artículo distinto: el producto que pagó no es el mismo o las características no son las establecidas inicialmente y el comercio no da solución dejando al cliene inconforme.
  3. Compra no autorizada: compra no realizada ni autorizada por el cliente. Este caso es el más común en temas de fraudes y contracargos.
  4. Concepto de pago no reconocido: cuando el cliente no reconoce el concepto de la compra, ya sea porque el Comercio no especificó o el cliente no lo recuerda.

 

 

Si bien, no siempre podemos evitar los contracargos, existen algunas acciones para reducirlos:

  1. Mantén un canal de comunicación efectivo con el cliente desde que el producto sale de negocio hasta que el cliente lo recibe. Si por algo el cliente no lo recibe o no está conforme, acércate a él para dar solución. Preven los contracargos
  2. Describe el producto con las características exactas, claras y en caso de mostrar fotografías, que sean reales. De esta manera evitarás y reducirás el descontento del cliente.
  3. Mantén tu método de pago respaldado por el sistema anti-fraude como lo cuenta Openpay para proteger tu negocio de ataques.
  4. Actualiza tu concepto que aparecerá en el estado de cuenta de tu cliente. una de las acciones más importantes es que actualices el concepto de compra, para que aparezca en el estado de cuenta como debe ser, para que el cliente lo reconozca inmediatamente. Un ejemplo de ello es: Openpay*Comercio (método de pago*el nombre de tu de negocio), para evitar que aparezca de forma genérica  Openpay*San, Openpay*SantiagodeQ, Openpay*Santiago.
  5. Mantén toda la documentación con tu cliente que avale la compra, de esta manera podrás comprobar ante la entidad bancaria y proteger a tu comercio.

Ahora que ya conocemos más sobre los contracargos, podemos estar más cercanos a reducirlos, mantener al cliente satisfecho e incluso incrementar  las ventas.

Datos duros sobre los fraudes en las Tarjetas de Crédito y Débito.

Datos duros sobre los fraudes en las Tarjetas de Crédito y Débito.

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Si bien, el comercio electrónico en nuestro país ha crecido de manera exponencial, pero no como se esperaría, esto se debe en parte al miedo entre los usuarios al momento de hacer el pago de sus compras online.

A continuación te presentamos algunos datos sobre los fraudes más comunes en compras online y como evitarlos.

  • El 71% de los Fraudes se comenten en tarjetas de crédito.

  • El 29% son sobre las tarjetas de débito.

En ambos casos el banco está obligado a respaldar al cliente por las operaciones no reconocidas.

Los 4 tipos de operaciones fraudulentas más comunes son:

  • Clonación; cuando duplican los datos de la tarjeta para hacer cargos posteriores.

  • Cargos durante robo o extravío; se hacen cargos cuando el tarjetahabiente no está en posesión del plástico.

  • Fraude en cargos por internet; cualquier tipo de cargo no reconocido y realizado por medio de algún sitio web o call center.

  • Compras autorizadas sin firma; compras menores a $250 pesos que no necesitan firma para ser aplicadas.

Otros tipos de fraude son: 

  • Cambios en la terminal de cobro en donde se carga doble o se clona la tarjeta durante una distracción del usuario.
  • Fraudes por llamadas telefónicas en donde el agente guarda los datos de la tarjeta y hacen cargos posteriores.
  • Fraude por intervención de la red en donde los hackers descifran datos privados en redes y los utilizan.

¿Cómo puedo protegerme?

  • Es importante no perder de vista el plástico en manos de un tercero.
  • No compartir los números de seguridad.
  • No hacer pagos online en computadoras o redes públicas.
  • Solicitar a tu tienda que cuente con un sistema Anti-Fraude.
  • Validar las URL de los bancos para corroborar que sean oficiales.
  • Hacer reclamos a las Instituciones Bancarias por los cargos no reconocidos con todos los datos de la transacción.
  • Pagar por un blindaje extra cuando vamos a utilizar las tarjetas en diversas situaciones.

En Openpay estamos preocupados por la seguridad de nuestros clientes, es por eso que contamos con un sistema Anti-Fraude, que valida para la prevención de fraudes en cargos a tarjetas y se proporciona a todos los comercios registrados sin cargo extra por su uso.

Para más información consulta nuestro sitio web: www.openpay.mx/

Publicaciones Recientes

Anti-Fraudes OpenPay

index¿Qué es la herramienta antifraudes?

Es la herramienta que Openpay proporcionan para la prevención de fraudes en cargos a tarjetas y se proporciona a todos los comercios registrados en Openpay por medio de la implementación de la librería openpay-data.js sin cargos extra por su uso.

¿Como funciona?

Una vez implementada la librería openpay-data.js en su página web o la librería de android/iOS, en cada transacción de cargo con tarjeta se aplicarán una series de reglas para saber si la transacción es fraudulenta o legítima.​ Todo el proceso se lleva a cabo en cuestión de milisegundos, haciéndolo casi invisible para sus clientes.

El avanzado conjunto de reglas que filtran las transacciones verifican varios factores incluyendo el número de tarjeta de crédito/débito, dirección de la tarjeta, correo electrónico e información del dispositivo de donde se está realizando el cargo.

¿Como la empiezo a usar?

Se tiene que implementar el uso de una librería de JavaScript si las transacciones de cargo son realizadas desde una página web. Si las transacciones son desde un dispositivo movil puede hacer uso de nuestros SDK’s para implementarla.

Seguridad OpenPay

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¿Es seguro usar Openpay?

Si, toda la información que es transmitida entre tus servidores y los nuestros viaja de manera encriptada. Contamos además con la certificación de PROSA para el manejo de tarjetas y tenemos la certificación PCI DSS para el resguardo de la información.

¿Openpay me puede proteger de posibles fraudes?

Si, Openpay analiza todas las transacciones con un sistema sofisticado anti-fraude. Sin costo adicional.

¿Existen restricciones en cargos a tarjeta?

Si, para poder ofrecer una mayor seguridad Openpay restringe los montos máximos por transacción, por día y por mes. Las restricciones son configuradas de manera independiente en base a los montos que maneja cada comercio.

¿Cómo se protege la información de la tarjeta?

Toda la información trasmitida de tarjetas a Openpay es encriptada con certificados SSL y almacenada de manera encriptada en nuestras base de datos.