Protección antirrobos y fraudes en el eCommerce

El costo de cada fraude en México significa 3.39 veces el monto de la transacción perdida; esto quiere decir que el riesgo se encuentra latente, y no solo eso, que cuesta más en la economía de los negocios.

Protección antirrobos y fraudes en el eCommerce

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El mundo del comercio electrónico (eCommerce) crece a pasos agigantados,  y con ello la amenaza de fraudes y robos. Los aportes del eCommerce y sus modalidades, permiten adoptar un estilo versátil para realizar movimientos y transacciones de cualquier producto o servicio.

Sin embargo, de acuerdo con un estudio realizado por Lexis Nexis Risk Solutions, el costo de cada fraude en México, significa 3.39 veces el monto de la transacción perdida; esto quiere decir que el riesgo se encuentra latente, y no solo eso, que cuesta más en la economía de los negocios.

Por esa razón es importante desmenuzar las posibles soluciones que ayuden a garantizar la protección de cuentas y datos en un entorno como es la digitalización y sus mecanismos de incursión.

De acuerdo con el sistema en el que se aplique el fraude –el cual puede catalogarse entre robo de identidad, datos falsos, hackeo de cuentas, lavado de dinero, entre otras– se desglosan los siguientes puntos a considerar para evitar posibles engaños:

  • Enfocarse en el canal de medio virtual, aunado a procesos de verificación de identidad utilizando filtros como preguntas clave para cada usuario y, métodos que ayuden a localizar geográficamente desde qué dispositivo se está accediendo.
  • Buscar proveedores externos con datos y recursos analíticos y así forjar un equipo de rastreo en cuanto se sospeche actividad inusual dentro de la compra-venta, ya que el soporte de cada dispositivo digital requiere especificaciones de configuración de software y construcción informática.
  • Evaluar los dispositivos utilizados para el eCommerce con el fin de buscar soluciones que implique combatir malwares o programas automáticos que finjan ser seres humanos.​
  • Realizar seguimiento de fraudes anteriores y a través de cual canal de pago se ha realizado. Considerarlos para poder registrar metodologías exactas y confiables que puedan minimizar este tipo de transacciones.

Los consejos anteriormente explicados proporcionarán una medida adicional para intensificar el control de transacciones y la protección de datos. Si tienes dudas de cómo funciona nuestro sistema anti-fraude, ¡ponte en contacto con nosotros!

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Evita ser víctima de un fraude

De acuerdo con la La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), durante 2018 se estimó que las pérdidas obtenidas por la modalidad de fraude tradicional y cibernético fue de 9,231 mdp.

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De acuerdo con la La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), durante 2018 se estimó que las pérdidas obtenidas por la modalidad de fraude tradicional y cibernético fue de 9,231 mdp.

Ser víctima de fraude puede ser una de las peores cosas que le puede pasar a cualquiera, por ya no disponer de un dinero que se tenía destinado para algún asunto en específico, además de no saber qué hacer ante dicha situación.

Por ello es importante conocer los tipos de fraude y qué puedes hacer ante ellos:

  • Clonación de tarjeta: compras que no realizaste con tu tarjeta y se te hace el cargo.
  • Suplantación de identidad: personas que se hacen pasar por ciertas empresas y te piden tus datos para usarlos de manera incorrecta.
  • Crédito exprés: te ofrecen facilidades para créditos inmediatos, con tasas de interés muy bajas y no explican las cláusulas de pago.
  • Sitios en internet fraudelentos: te redirigen a una página alterna para robar tus datos.
  • Empresas inmobiliarias: te ofrecen bienes inmobiliarios a bajo costo y luego desaparecen (empresas fantasmas).
  • Extorsión: te llaman pidiendo dinero por el supuesto secuestro de un familiar.
  • Correo electrónico y SMS: te invitan a descargar algo gratis, pero resulta ser un virus que roba tu información. Y en los SMS, te dice que ganaste un viaje, auto, regalo y que debes proporcionar tus datos e incluso hacer algún tipo de pago.
  • Estafa piramidal: es un esquema de negocio en el cual los participantes recomiendan y captan a nuevos integrantes ofreciéndoles grandes ganancias de dinero invirtiendo tiempo y dinero, el cual no se recupera; el objetivo es que los nuevos participantes beneficien a los participantes originales.

Ahora, es importante conocer qué puedes hacer en caso de que pases por alguna situación similar:

  • Mantener la calma: piensa con la cabeza fría, no reacciones de forma impulsiva, ni entres en pánico.
  • Pedir ayuda: denuncia, reporta o pide ayuda. Si fue relacionado a tarjetas de crédito o débito, habla directamente a los teléfonos de contacto del banco y reporta la acción para que bloqueen inmediatamente. O si fue otro tipo de fraude, levanta una queja ante la Procuraduría Federal del Consumidor en lía, de manera presencial o a los teléfonos: 5625 6700 o al 01 800 469 8722, acudir ante la CONDUSEF, hablar al 53 40 09 99 o mediante correo a: asesoria@condusef.gob.mx
  • Evitar que suceda nuevamente: es importante prevenir, para que no te vuelvan a suceder este tipo de acontecimiento.

Además, puedes tomar estos consejos para evitar fraudes:

  • No comprar en establecimientos informales: con tarjetas de crédito o débito, no la pierdas de vista en establecimientos.
  • Cerciórate de la veracidad de la información del comercio.
  • Verificar el sitio en que navegas: cuente con el protocolo de seguridad https://
  • Procura no contestar números que no conoces, si escuchas algo inusual cuelga inmediatamente y contacta con tus familiares.
  • No des clic o abras vínculos sospechosos.

Es importante conocer qué es un fraude, los tipos que existen y cómo evitarlos. Además, debes ser precavido en las formas que manejas tu dinero, los entornos financieros en los que confías y el estar atento del entorno que te rodea.

Si tienes cualquier duda ponte en contacto con nosotros: hola@openpay.mx

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El fraude y su costo financiero en México

El fraude y su costo financiero en México

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De acuerdo con la revista Alto Nivel, “el sector financiero mexicano tiene una pérdida de aproximadamente 4 veces el valor nominal de cada transacción que estuvo involucrada en un fraude”.

Podemos definir fraude como “un engaño diseñado para obtener un beneficio económico con recursos ajenos o a través de operaciones ilícitas”. En el sector de eCommerce afecta a personas, empresas e instituciones financieras.

Los tipos de fraudes digitales más comunes son:

  • El uso ilegal de información de tarjetas de crédito.
  • Contacto a usuarios de algún servicio, solicitando su información bancaria y haciendo mal uso de ella.
  • Violaciones a la privacidad: robos de identidad.
  • Uso de cuentas para lavado de dinero.

Como consecuencia, consumidores e instituciones sufren pérdidas económicas y ven vulnerado el mayor bien que existe en la relación cliente-empresa: la confianza.

Con los avances tecnológicos, se han ampliado las operaciones financieras en la red, y con ellas las oportunidades para que criminales aprovechen el ciberespacio para beneficio propio. Internet se ha vuelto el objetivo número uno de quienes pretenden realizar un fraude.

El Reporte de México del Estudio LATAM de LexisNexis Risk Solutions 2018 True Cost of Fraud revela que en promedio cuatro de cada diez ataques realizados en contra de transacciones por internet de empresas mexicanas tienen éxito.

Cada fraude cuesta a los negocios más de tres veces su valor nominal, es decir, por cada dólar involucrado en un fraude, las empresas sufren una pérdida económica de 3.39 dólares; y para los bancos o empresas financieras, es aún más costoso, representa 3.8 dólares por cada dólar involucrado en una transacción fraudulenta. Es así como el sector financiero pierde aproximadamente, 4 veces el valor nominal de cada transacción ilegal.

México representa una de las economías más grandes de América Latina y se ha posicionado como líder en comercio electrónico (ecommerce). A medida que aumenta México su economía, también avanza en ventas en líneas, y, por lo tanto, en amenazas fraudulentas. El país ya representa el segundo lugar con mayor índice de ciberataques en la región debido a que es uno de los más lucrativos para los delincuentes informáticos.

Pese a esto, las transacciones en línea no deben ser consideradas como negativas, sino como una oportunidad de crecimiento para que mayor número de la población tenga acceso a servicios bancarios y financieros.

Con la implementación del eCommerce, las empresas han podido aumentar sus ventas y el número de clientes gracias a que se pueden eliminar las barreras geográficas.

Algunas empresas mexicanas no siempre cuentan con seguridad antifraude para combatir cualquier amenaza en línea, no obstante, a medida que avanzan la tecnología, los procesos financieros, se debe trabajar en las regulaciones tanto legales, económicas y tecnológicas dentro del eCommerce.

En conclusión, el costo por transacción fraudulenta en México, es casi 4 veces mayor que su valor nominal para el sector financiero y aproximadamente 3 veces para otras industrias. Y a medida que aumentan las transacciones en línea, aumenta el riesgo de ser víctima de fraude.

A todos los que tienen eCommerce, les recordamos la importancia de reforzar su ciberseguridad, de esta manera protegen su empresa, sus finanzas y refuerzan la confianza de sus clientes al realizar cualquier transacción.

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Seguridad en Transferencias y Compras Online

Seguridad en Transferencias y Compras Online

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  • 37% de los mexicanos en 2013 realizaron compras por internet.
  • En el 2011, 1 de cada 200,000 transferencias fue reportada por los usuarios como fraude.
  • En 2013, el 54% de los usuarios de tarjetas de crédito utilizan pagos en línea.
Estas son algunas estadísticas del e-Commerce en México publicadas por la AMIPCI dentro de su último estudio de medios. Estos datos nos muestran que cada vez somos más los usuarios que decidimos hacer compras de manera electrónica, pero todavía hay muchas personas que no confían del todo en estos tipos de servicio. Tener en mente que te pueden clonar la tarjeta y no hay quien responda por esto o que puede no llegar el producto que estás comprando son dos de las razones que más giran entre quienes se resisten y evitan los medios electrónicos como alternativa. Para que esto no suceda, hay varias medidas de seguridad y recomendaciones que podemos seguir:
  • No compartas los datos de tu tarjeta de manera forma electrónica en cualquier portal.
  • Siempre comprueba la veracidad del sitio donde haces la compra. Revisa la URL para estar seguro de que es un canal oficial.
  • Asegúrate de leer los términos y condiciones de la página para informarte sobre el destino de tus datos. Evita los cargos ocultos y conoce todas las restricciones de reembolsos y seguridad en caso de pérdida.
  • Guarda todos tus recibos y comprobantes para cualquier aclaración.
  • Lee recomendaciones de otros usuarios dentro de cada uno de los sitios en los que vayas a realizar una compra.
Para evitar a mayor medida este tipo de casos, proveedores de pago han implementado sus procesos de seguridad para maneras de mantener la información protegida. En Openpay, toda la información que es transmitida entre los servidores de la tienda en línea y los de Openpay, viajan de manera encriptada. Además se cuenta con certificación de PROSA para el manejo de tarjetas, junto con certificación PCI DSS para el resguardo de la información. Así mismo, en todas las transacciones que se realizan en tiendas virtuales por medio de Openpay, son analizadas con un sistema sofisticado anti-fraude. Que además permite restringir los montos máximos por transacción, por día y por mes, según la información de cada comercio. Lo que le dará más seguridad a tus clientes de comparar en tu tienda en línea.
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